如何才能夠獲得延期年金扣稅的資格?

如何才能夠獲得延期年金扣稅的資格?


有資料顯示,香港人的平均壽命越來越長,退休之後可能有漫漫幾十年,期間需要龐大的養老費用支出。曾經有報導指出,香港各年齡層退休所需要的平均養老金額高達632萬港元。所以,政府鼓勵大家早日做好儲蓄,為日後養老提前最好準備,延期年金扣稅計畫就是在這樣的市場背景下推行。

如何才能夠獲得延期年金扣稅的資格?如果您或同住配偶的合資格延期年金保單繳付符合要求,即可申請有關扣稅。首先,保單持有人需要您自己,亦可以是您的配偶。年金領取人必須是您自己或者是您在有關課稅年度內的配偶,而且必須要持有香港身份證。

如果每年每人有6萬港元扣稅額,對於年薪達到50萬港元的人群,可以即時減少1萬港元的稅款,相當於有17%的回報率。夫妻雙方都有納稅,可以獲得雙倍扣稅的機會,最高能夠減少12萬港元,若其中一人的合資格年金保單保費超過個人上限60000港元,餘額可以調配給配偶做稅務扣減,二人上限同樣為12萬港元。

選擇投保延期年金,每人每年就有6萬元抵扣稅額,按照15%稅率計算,每年最多可以少繳9000港元個稅。所以,延期年金扣稅保單對於投保人而言是划算的選擇,政府延期年金既可以作為扣稅,又可以令您的養老生活更加輕鬆,不失為一個不錯的選擇。目前市面上有不少延期年金產品,各位要注意扣除稅收後的年化率變化到底是多少。

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